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5年期以上LPR现历史最大降幅,更多城市首套房贷利率将进入“3时代”

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  2月20日,央行公布最新贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR维持在3.45%不变,5年期以上LPR下调25个基点至3.95%。

  “此次LPR一次性下调了25个基点,为历史上有记录以来最大下调幅度,过去最大下调也仅仅15个基点。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出。

  易居研究院研究总监严跃进认为,时隔多月首次下调5年期以上LPR,为今年宏观经济和货币金融环境的宽松创造了积极的条件,对于今年经济形势改善和环境优化都具有积极的作用。

  “对于房贷而言,降息利好资金成本的下调,直接引导房贷的下调,有助于进一步促进房贷申请和消费,对后续购房市场的活跃等也都有积极的作用。”严跃进认为。

  据贝壳研究院监测数据,1月百城首套主流房贷利率平均为3.84%,较上月降低2BP;二套主流房贷利率平均为4.41%,与上月持平。1月首二套主流房贷利率较2023年同期分别回落26BP和50BP。截至今年1月中旬,百城中60城首套房贷利率就已进入“3时代”。

  随着此次5年期以上LPR大幅下调,或有更多城市首套房贷利率将低于4%。

  大幅下调5年期以上LPR,与之挂钩的房贷利率也将下调,购房人贷款压力有望减少。

  若以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此前商贷利率4.2%,需累计支付利息76.05万元,月还款4890.17元;调整后,需累计支付利息70.83万元,月还款4745.37元。利率下调后月供减少144.8元,30年月供累积减少5.2万元。

  去年全年,5年期以上LPR共下调10个基点,为何今年开年便下调25个基点?

  李宇嘉认为,此次大幅度下调,一方面在于楼市需求端基本面依旧疲弱,居民加杠杆购房的预期较低。

  “1月份以来,物价水平继续走弱,70个城市商品房价格普跌。尽管作为房地产领头羊的一线城市调整了限购政策,降低了首付比例,但市场继续低迷,30个重点城市整体成交绝对量创2019年以来同期新低;单月环比下降43%,单月同比下降19%。春节期间,44个重点城市在春节周成交量环比下降87%,同比下降40%。”李宇嘉表示。

  “另一方面,开年大幅度、一次性下调,一次性到位,避免挤牙膏,产生‘利率还会下调,再等等买房和贷款’的市场预期,导致购买力观望。”李宇嘉指出,将红利一次性释放到位,产生明显的降成本效应,促进居民贷款买房。基于此,其认为后续降低LPR的可能性不大。

  此外,李宇嘉认为,存款利率大幅度下调,也为LPR下调打开了窗口。

  “保本理财利率降到历史低位,按揭贷款利率与保本理财利率的剪刀差扩大,前者基本为后者的2倍。在房价下跌或存量浓厚的下跌预期的情况下,承担高利率买一项价格下跌的资产,是非常不划算的。”李宇嘉指出,只有降低按揭利率,缩减与保本理财利率的剪刀差,才能激励居民加杠杆。稳定地产杠杆率,稳定流向地产的资金,从而修复地产的金融加速器效应,才能缓解紧缩的局面,这也是此次定向降息的目的。

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责任编辑:凌辰



 

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